लेखक: संदीप सारण | कैटेगरी: फाइनेंस/होम लोन
जानिए सिबिल स्कोर कैसे सुधारे होम लोन के लिए? सरल तरीके, तथ्य एवं सलाह जो आपके होम लोन के आवेदन को बेहतर बनाने में मदद करेंगी।
परिचय
अगर आप घर खरीदने का सपना देख रहे हैं, तो एक बड़ी बाधा हो सकती है—आपका सिबिल स्कोर। बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां सबसे पहले यह देखती हैं कि आपका सिबिल स्कोर कैसे सुधारे होम लोन के लिए। स्कोर कम होगा तो आवेदन खारिज हो सकता है या ब्याज दर ज़्यादा लग सकती है। इस आर्टिकल में मैं आपको बताएँगा कि कैसे सिबिल स्कोर कैसे सुधारे होम लोन के लिए, वास्तविक और व्यावहारिक उपायों से — ताकि आपको बटलर जैसी ब्याज दर न देना पड़े 😊
यह भी पढ़ें: होम लोन के साथ इंश्योरेंस जरूरी हैं क्या?
मुख्य भाग: सिबिल स्कोर कैसे सुधारे होम लोन के लिए?
1. सभी बकाया EMIs और बकाया क्रेडिट कार्ड बिल चुका दें
सबसे पहला कदम है — बकाया राशियों की भरपाई। अगर आपने कोई EMI मिस की है या क्रेडिट कार्ड बिल बाकी है, तुरंत चुका दें। समय पर भुगतान न होने से आपका सिबिल स्कोर गिरता है और यह “Default” या “Delinquent” रिकॉर्ड बन सकता है। बकाया को साफ करने से बड़ी तेजी से स्कोर सुधरता है।
2. क्रेडिट उपयोग दर (Credit Utilization Ratio) कम रखें
क्रेडिट कार्ड की लिमिट के मुकाबले जितना उपयोग करते हैं, वो आपके स्कोर को प्रभावित करता है। एक आम सलाह है कि आप 30% से अधिक उपयोग न करें। उदाहरण के लिए, अगर आपकी क्रेडिट कार्ड लिमिट 1,00,000 रुपये है, तो उसमें अधिकतम 30,000 रुपए तक उपयोग करें। इससे लगता है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट मैनेज करते हैं।
3. पुराने क्रेडिट अकाउंट्स बंद न करें
जब आप किसी पुराने क्रेडिट कार्ड या लेनदें को बंद कर देते हैं, आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई घटती है। बैंक और CIBIL इसे नकारात्मक रूप में ले सकते हैं। इसलिए, अगर वो खाते हैं जिनका उपयोग बहुत कम हो, उन्हें बंद मत करें — बस समय-समय पर संभव हो तो हल्का उपयोग कर लें। Godrej Capital के अनुसार, पुराने खाते बनाये रखना आपके स्कोर के लिए फायदेमंद है। (Godrej Capital)
4. नए लोन/क्रेडिट आवेदन सावधानी से करें
अगर आप बहुत जल्द बहुत से लोन आवेदन करते हैं, तो हर आवेदन पर एक “Hard Enquiry” होती है, जो आपके स्कोर को थोड़ा नीचे ला सकती है। इसलिए सोच-समझ कर ही आवेदन करें। उदाहरण के लिए, होम लोन देने से पहले अन्य छोटे ऋणों की जरूरत न करें। इससे “सिबिल स्कोर कैसे सुधारे होम लोन के लिए” कि चिंता कम होगी।
5. भुगतान इतिहास (Payment History) को सुधारें
सिबिल स्कोर का लगभग 35% हिस्सा आपका भुगतान इतिहास तय करता है। हर EMI, कार्ड बिल, अन्य ऋण का भुगतान समय पर करें। यदि आप पहले किसी भुगतान में डिफॉल्ट हुए हैं, तो उसकी अवधि को सीमित करें और आगे से पेमेंट रिमाइंडर सेट करें। यह प्रक्रिया धीरे-धीरे आपके स्कोर को बेहतर करेगी।
यह भी पढ़ें: होम लोन का अप्रूवल जल्दी कैसे पाएं?
6. सही क्रेडिट मिक्स बनाएँ
एक अच्छा क्रेडिट प्रोफ़ाइल वह होती है जिसमें secured लोन (जैसे होम लोन) और unsecured क्रेडिट (जैसे क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन) का संतुलन हो। Godrej Capital बताता है कि यदि आपका क्रेडिट मिक्स संतुलित है, तो सिबिल स्कोर बेहतर बन सकता है। (Godrej Capital) होम लोन लेने से ही आपके स्कोर पर सकारात्मक असर पड़ सकता है। (PNB Housing)
7. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित जाँचे और सुधारें
CIBIL रिपोर्ट में कभी-कभी त्रुटियाँ या गलत रिकॉर्ड मौजूद हो सकते हैं। उन्हें समय रहते डिस्प्यूट करें। आप वर्ष में एक बार मुफ्त रिपोर्ट ले सकते हैं। (CIBIL) यदि कोई नकारात्मक रिकॉर्ड गलत हो, तो सुधार करवाएँ। इस तरह आपका स्कोर जल्द लौट सकता है।
8. अधूरा/देर से बदलने वाले लोन की स्थिति संभालें
यदि आपने कभी लोन में देरी से भुगतान किया है, तो उसकी स्थिति सुधरने का प्रयास करें। बैंक से रिक्वेस्ट करें कि रिकॉर्ड को सुधारें या संशोधन करें। इससे ये नकारात्मक असर धीरे-धीरे खत्म हो सकता है।
9. संयम बनाए रखें, समय दें
सिबिल स्कोर तुरंत नहीं सुधरता। कई स्रोतों के मुताबिक, 3–6 महीने में स्थिर सुधार होने लगता है। (Godrej Capital) इसलिए धैर्य रखें और नियमित वित्तीय अनुशासन बनाए रखें।
10. गारंटर या को-आब्जर जोड़ें (अगर संभव हो तो)
कुछ बैंक आपके आवेदन में गारंटर या को-आब्जर जोड़ने की अनुमति देते हैं। यदि आपके पास कोई विश्वसनीय व्यक्ति है जिसकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छी हो, तो उन्हें को-आब्जर बनाना फायदेमंद हो सकता है। इससे बैंक को भरोसा मिलता है और आपको बेहतर अवसर मिल सकता है। यह तरीका विशेषकर तब काम आता है जब आपका सिबिल स्कोर 650 के आसपास हो। (ICICI Home Finance)
अतिरिक्त टिप्स
- हर महीने अपने खाते में ऑटो डेबिट सेट करें ताकि भुगतान न चूकें।
- बैंक से बातचीत करें—कुछ बैंक “रिवर्स रिकॉर्डिंग” या “रीमेडिएशन” विकल्प देते हैं।
- अपने खर्चों का बजट बनाएं और अनावश्यक क्रेडिट उपयोग से बचें।
निष्कर्ष
अब आप जान गए हैं कि सिबिल स्कोर कैसे सुधारे होम लोन के लिए — बकाया भुगतान करना, क्रेडिट उपयोग कम करना, पुराने खातों का ध्यान रखना, रिपोर्ट चेक करना और समय देना। ये सभी तरीके सरल हैं लेकिन निरंतरता चाहिए। सही वित्तीय आदतें अपनाएँ, धैर्य रखें, और आपकी होम लोन की मंज़ूरी आसान हो जाएगी। एक बेहतर सिबिल स्कोर सिर्फ आवेदन की बाधा नहीं, बल्कि आपकी आर्थिक विश्वसनीयता का प्रतीक है।
यह भी पढ़ें: सैलरी के हिसाब से कितने का लोन मिल सकता हैं?
FAQs
Q1. 650 का सिबिल स्कोर होम लोन के लिए स्वीकार्य है?
कुछ बैंक 650 या इससे कम स्कोर को स्वीकार करते हैं, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है। (ICICI Home Finance)
Q2. सिबिल स्कोर सुधरने में कितना समय लगता है?
3–6 महीने में सुधार दिखने लगता है, यदि आप नियम से भुगतान करें और क्रेडिट उपयोग नियंत्रित रखें। (Godrej Capital)
Q3. क्या होम लोन लेना स्कोर को बढ़ाएगा?
हाँ, यदि आप नियमित भुगतान करें तो होम लोन एक secured लोन के रूप में स्कोर बढ़ाने में मदद कर सकता है। (PNB Housing)
Q4. क्या सबमिट किए गए आवेदन से स्कोर गिरता है?
हाँ, एक “Hard Enquiry” बन सकता है तथा स्कोर थोड़ी देर के लिए कम हो सकता है।
Q5. क्या अपने नाम से दूसरा क्रेडिट कार्ड लेने से स्कोर गिरता है?
अगर आप अधिक क्रेडिट आवेदन करते हैं, तो स्कोर प्रभावित हो सकता है। इसलिए सोच-समझकर ही आवेदन करें।
हमारी सभी कैटेगरी
